Лохотроны

Финансовая пирамида «Кэшбери»: почему люди поверили в чудо? История, отзывы, расследование

Кто не желает стать богатым, или просто вылезти из круга «работа-дом-работа» и начать жить? Некоторые не просто мечтают, но и начинают двигаться в эту сторону, например, ищут дополнительные возможности подработки или программ для инвестирования.

Одной из таких инвестиционных программ была финансовая пирамида «Кэшбери» и, судя по отзывам, некоторые вкладчики смогли даже приобрести недвижимость за счет компании. На данный момент она соскамилась, но появилась, по обещаниям, еще более выгодная дочка — GDC. Предлагаем выяснить, действительно ли можно заработать на этом или лучше не рисковать.

«Кешбери» — что такое, и как работало?

Для начала необходимо простыми словами объяснить, что же сам проект «Кэшберри» собой представлял, и как мог гарантировать доход.

Компания сулила огромную прибыль чуть ли не на 600% в год, и конечно, это значение в десятки, а то и сотню превышает то, что предлагают банки. Как объяснялась такая огромная цифра?

Руководители «Кэшбери» заявляли, что позволяют взять займ под большой процент, то есть что-то вроде мгновенного кредита, где за день начисляют 2,5% годовых. В 2017 году деятельность таких микрофинансовых организаций была очень активна и практически не регулировалась, поэтому «пазл сошелся», а люди поверили.

Но уже на этом этапе можно было заподозрить неладное. Например, в том, что банки, когда выдают кредиты потребителям, используют средства не других клиентов, а собственные или других организаций. Да и ставка в 2,5% за день даже для того времени завышена: максимум, который можно было встретить — 2%.

Но и главное — никто никогда не видел тех, кто взял бы кредит у «Cashberry». Почему-то клиентов такое не смутило, ведь на сайте даже подобной функции не было. Там можно было найти только великолепные описания супервыгодных вкладов, а также калькулятор доходности, который буквально гарантировал прибыль.

Масштабы проекта

Масштабы «Кэш Бери» вполне можно сравнить с «МММ» от Мавроди. ЦБ подсчитал, что «Кэшбери» завладел примерно 3 миллиардами рублей граждан.

Рекламная кампания была продумана и раздута, в ней участвовали популярные блогеры, например, Амирана Сардарова (Дневник Хача) и даже звезды вроде Меладзе. Басков и Бузова не только рекламировали, но и пели на корпоративе компании, за что потом и поплатились — один из обманутых вкладчиков подал на них в суд. Последняя особенно любила рассуждать о Кешбери-койнах, а потом и вовсе запустила свою криптовалюту — Буз-коин.

Даже Валерий Лях, глава департамента ЦБ РФ, сравнил «Кэшбери» и «МММ» по масштабу. Разница только в способах привлечения — если во времена Мавроди наиболее актуальным средством связи с клиентом был телевизор с Леней Голубковым, то сейчас это — социальные сети.

Оба развода захватили всю страну, однако, руководство «Кэшбери» все же решило избегать крупных городов. Вероятно, для того, чтобы не привлекать слишком много внимания. По оценке Центробанка, в среднем каждый участок потерял от 500 тысяч до 1,5 млн рублей. Есть люди, которые инвестировали и по несколько десятков миллионов рублей.

При этом арестовывать было просто нечего, поскольку никаких капиталовложений компанией «Кэшбери» не проводилось, а слова Варданяна о том, что возврат денег скоро случится, ничем не подкреплены. Где сейчас находятся все эти миллионы, да и сам Артур Варданян, неизвестно.

История о том, как Артур Варданян заработал миллиард

Основана компания была Артуром Давидовичем Варданяном то ли в 2013, то ли в 2017 году. По документам значится 2017, но в своих агитационных лозунгах руководители и просто консультанты часто упоминали именно 2013 год.

Кто такой Артур Варданян?

Для того чтобы детальнее узнать компанию и ее историю, нужно лучше узнать биографию владельца. Интересно то, что сама личность Артура вызывает вопросы. Оказывается, он совсем не Артур Варданян, а очень даже Эдуард Резанов. Более того, он приписал себе несколько лет для солидности — на самом деле, родился он в 1988 году, и не в Екатеринбурге, а Магнитогорске. Как очевидно, он хотел максимально завуалировать свою личность, но все тайное рано или поздно становится явным.

Вылетел из института, а точнее, факультета психологии, торговал автозапчастями, был кальянщиком. Обычный парень, но с очень подвешенным языком. Ходят слухи, что он лишь привлекательная и убедительная марионетка в руках Виктора Морозова (еще один лохотрон —Sky Way), но доказательств этому нет.

Журналисты из Lenta.ru вообще откопали интересную информацию об Артурах разных годах рождения — 1980, 1981, 1983. Причем, зарегистрированы на них различные компании, некоторые из которых в Лондоне. Только вот найти компанию по адресам не получилось — ни в столице Великобритании, ни России.

Сам Артур не появляется на публике, не дает интервью, но активно снимает ролики для Youtube, пытаясь показать, что он — единственный в мире, кто хочет обогатить всех людей на Земле, однако, ему все только мешают. Ангел во плоти.

Кто еще засветился?

Помимо основателя компании — Артура Варданяна — на официальном сайте можно было познакомиться с еще некоторыми личностями, связанными с «Кэшбэри»:

  • Роман Алексеев — директор одной из компаний «Кэшбери»;
  • Марек Новак — руководитель IT;
  • Марина Тарасенко — активный адепт компании;
  • Сергей Симонов — очень активный консультант, который привлекает новичков через канал Телеграм;
  • Дмитрий Логинов — по слухам, вице-президент «Кэшбери»;
  • Михаил Костиков — тоже кто-то из верхушки, несколько раз засветился на видео компании;
  • Ирина Русакова — директор по маркетингу;
  • Марина Мещерякова — директор офиса «Кэшбери» в Краснодаре, стала популярна после появления на шоу «Пусть говорят». Юрист, который на данный момент призывает не платить за услуги ЖКХ.

Вероятно, все эти люди теперь безумно богаты. Но нужно ли такое богатство, если на тебя злится вся страна?

Как все начиналось, и что произошло?

Самый первый этап «Кэшбери» вообще можно отнести к 2011 году. Именно тогда в Ростове-на-Дону была создана микрофинансовая организация «Кэшбери». Говорят, что в те года компания реально выдавала кредиты людям под огромный процент — до 1000% годовых. В течение двух лет сеть распространилась по городу и даже области.

В 2016 году все поменялось — учредители, финансовый директор и политика компании. Именно на этом этапе и зародилась финансовая пирамида. Но «Кэшбери» называл себя иначе — «площадкой, которая объединяет заемщиков и инвесторов». Тут же появился интернет-сайт, и привлекать людей стало удобно по всей стране.

Целевая аудитория теперь не заемщики, а именно инвесторы. Это стало заметно по сайту: на нем были расписаны прекрасные способы заработать до 600% годовых, а вот условий по микрозаймам совсем не наблюдалось. Подливал масла в огонь онлайн-калькулятор, который показывал просто невероятные цифры. И как-то «Кэшбери» мог эти цифры гарантировать, как он заявлял.

Уже на этом этапе появилась зависимость: чем больше людей приводишь, тем больше получаешь. Почему у клиентов не возникло подозрений, что это пирамида? Нельзя списывать все на жадность и наивность, поскольку агитаторами-консультантами работали настоящие специалисты, которые смогут убедить, что и небо зеленое.

Все это время проводились корпоративы, тренинги, праздники со звездами. Люди получали минимальные проценты, мечта практически начала сбываться.

Любопытно то, что когда компания прекратила выплаты, в ЦБ не поступали многочисленные жалобы. Люди до последнего верили, что компания возобновит свою работу, и все средства будут возвращены.  Шумихи не было, а единичные истории перекрывались пением Баскова и Бузовой.

Все изменилось осенью 2018 года, когда ЦБ назвал «Кэшбери» финансовой пирамидой. После этого Артур Варданян объявил о закрытии компании, а заодно и о том, когда откроется новая — «ДЖС», которая якобы куда современнее, прибыльнее и лучше. «Кидалово» это или нет в виде аналога «Кэшбери» — сказать сложно: проект http://gdc.group должен был появиться на свет еще в начале 2019 года, но открытие все время откладывается.

В день, когда ЦБ официально объявил «Кэшбери» пирамидой, случился коллапс — люди устремились снимать свои средства со счетов, но операции были уже недоступны. Артур Варданян заявил, что деньги заморозили. Но и ЦБ нашел, что ответить клиентам: денег инвесторов на счетах компании никогда не было, поэтому и блокировать было нечего.

Кстати, Варданян все еще отрицает то, что «Кэшбери» — пирамида: во всех бедах он винит конкурентов и власть, которые позавидовали его успеху.

Юридические лица

Объяснение сути «Кэшбери» от самих создателей достаточное простое, чем и вызывало доверие простых граждан. Но специалисты сразу понимают, что никакую критику такие речи не выдержат, ведь по закону МФО не могут принимать от физических лиц менее 1,5 млн рублей. И что же делать с вкладами от тысячи рублей, которые рекламировались на сайте?

Чтобы отвести от этого взгляд, был создан целый холдинг из нескольких МФО:

  • два из них из Ростова-на-дону с разным написанием «Кэшбери»;
  • третий — в Великобритании.

Одна из российских — как раз так купленная в 2016 году «Кэшбери». Именно ею руководители прикрывались и говорили, что займы людям они все-таки выдают.

Помимо этого, в холдинг входят МКК «Хризолит», «Сардоникс» и ООО «Варшава». Компании зарегистрированы на одно лицо, но отчего-то это одно лицо поставило две разные подписи в договорах. Но суть всех МКК — как раз выдавать деньги заёмщикам. Эти две компании вскоре были закрыты, так как не вели никакую деятельность.

С юридической точки зрения — это все пустышка, которая может в любой момент накрыться или схлопнуться, поскольку британская компания Cashberry выступала в качестве офшорного агента, на который всегда можно свалить «потерянные» деньги и выйти сухими из воды. По мнению руководителей, денежная цепочка выглядит так:

  1. Новый российский «Кэшбери» получает деньги от инвесторов.
  2. Переводит их в британский офшор.
  3. Оттуда они поступают в тот ростовский МФО или МКК.

Казалось бы, зачем тут посредник под цифрой 2, лишнее звено в цепи? Вкладчики, конечно, такими вопросами не задавались, поэтому и ничего странного в этом скаме не заметили. А вот опытные юристы сразу догадались об отмыве.

Чтобы создать просто идеальную схему, к которой не получается придраться прокуратуре и завести уголовное дело, в «Кэшбери» пошли на еще один шаг — отказаться от договоров между компанией и инвестором, то есть вкладчиком. Никакой бумаги, чека, договора о том, что деньги переводились — нет, что крайне затруднило полицейское расследование.

Лицензия: была, да сплыла

Стоит отметить, что в самом начале как раз у первой, ростовской, компании «Кэшбери» была лицензия. Возможно, именно из-за этого люди и доверяли ей. Лицензия МФО была отозвана лишь в 2017 году, но при этом сотрудники и некоторые вкладчики до сих пор уверены, что их компания ведет легальную деятельность.

После этого у «Кэшбери» не было вообще никакого разрешения на работу. Хоть это и звучит странно, но отсутствие лицензии только усугубило проблему для ЦБ, поскольку из-за этого регулятор не может прекратить деятельность компании, особенно в том случае, когда на нее никто не жалуется.

Можно сказать так: нет лицензии, нет проблем (у «Кэшбери»). По бумагам никакая экономическая деятельность не велась, поэтому и спрашивать было не с чего.

Вмешательство Центробанка

Да, отозванная лицензия, признание «Кэшбери» пирамидой — это все замечательно. Однако произойди это признание раньше, то можно было бы избежать многих потерь, поскольку именно осенью 2018 года велась самая агрессивная рекламная деятельность, которая и принесла компании максимальный доход.

Последние новости говорят о том, что «Кэшбери» получился не зря, поскольку его пример позволил сделать законодательство более продуманным. Например, начиная с осени 2019 года, ЦБ сможет сам отправлять заявку в Роскомнадзор на блокировку сайта, избегая судебных процессов. Таким образом, блокировка будет осуществляться буквально за сутки, что поможет быстрее наказывать мошенников и лучше заботиться о честных гражданах.

Комментарии экспертов

Как говорят эксперты, основная проблема в законодательстве — это то, что оно не может решить проблему финансовых пирамид. Доказать нелегальную деятельность сложно, даже если она очевидна. Если мошенник покажет, что полученные от вкладчиков деньги не присвоены, а потрачены на промежуточные выплаты, то он сможет избежать ответственности.

Единственный способ доказать мошенничество — найти имущество, которое куплено на деньги вкладчиков. Но мошенники пошли умные — они не регистрируют покупки на себя или же просто арендуют необходимые виллы, машины, не заморачиваясь с договорами купли-продажи.

Почему долгое время «Кэшбери» не привлекал внимание правоохранительных органов? Все продумано: пользователи должны были переводить средства на личные счета и избегать популярных банков. Никаких чеков не выдавалось, а значит, и доказательств о переводе средств не было.

Реальные отзывы обманутых вкладчиков

Дать какую-то среднюю характеристику типичного вкладчика «Кэшбери» очень непросто, даже если говорить про суммы: кто-то «инвестировал» только свободные деньги, наиболее смелые — продавали квартиры, машины, брали кредиты. Самое печальное то, что многие из таких просто послушали советов друзей или родственников.

Условно всех инвесторов «Кэшбери» можно разделить на два лагеря:

  • те, кто потеряли значимые для себя суммы — чаще всего это пенсионеры, студенты, молодые родители или просто безработные;
  • те, кто хотел поиграть и «вовремя вытащить». Именно эти лица еще пытались вербовать знакомых и друзей, чтобы получить бОльшую прибыль.

В пабликах социальных сетей можно почитать множество грустных историй. Например, своим случаем поделился Сергей из Якутска: изначально он вложил в пирамиду около 1,2 млн, но потом добил сумму до 2 млн. По советам консультантов покупал страховки, чтобы средства были в безопасности, но в один момент он еще остался должен компании более 350 тысяч рублей. На его звонки не отвечали, а личный кабинет был заблокирован. Неудивительно, что человек в шоке и в полном неведении, что делать.

Анастасия пишет, что она самый обычный человек — мать, дочь, жена и друг. Она хотела не получать миллионы, а просто иметь возможность зайти в магазин и не переживать о ценах, порадовать маму обновкой или ребенка игрушкой. В итоге, она вывела деньги из своего бизнеса, и больше их не увидела.

Таких историй просто тысячи. Все пострадавшие объединяются в группы, чтобы попытаться вместе вернуть деньги или, хотя бы, предостеречь других от подобной ошибки.

Как выглядит типичный «адепт» «Кэшбери»?

Консультанты «Кэшбери» не носят какую-то экипировку и внешне различить в них «врага» достаточно сложно. С этими людьми проводятся многочисленные тренинги, обучение, в том числе и по технике НЛП. Именно поэтому они сами начинают просто беспрекословно верить в Артура Варданяна, а также в каждое слово, которое он говорит.

На конкретные вопросы ответы поступают расплывчатые или неточные, на возражения — агрессия. Но в основном можно услышать только позитив о скором богатстве, которое вот-вот наступит, главное — привести побольше людей, чтобы и доход увеличился.

Подобные адепты — настоящие обученные профессионалы, поэтому долгого общения лучше с ними избегать, иначе есть риск все-таки попасть под их влияние. Конечно, проект «Кэшбери» уже закрыт, но на его смену идет не менее громкий случай — «ГДЗ».

Признаки классической пирамиды, и как ее распознать?

Суть действий мошенников со времен «МММ» почти не изменилось. В основе любой финансовой пирамиды лежит активное привлечение все новых и новых членов, взносы которых покрывали бы проценты вкладов более ранних участников. Этот прием использовался и в «Кэшбери» — пользователь получал до 25% от суммы вклада приведенного друга.

Статья в тему: Финансовые пирамиды — что это такое, как распознать, можно ли заработать?

Но надо понимать, что система финансирования не может строиться на постоянном росте входящего денежного потока — пузырь просто лопнет в конце. И да, компания «Кэшбери» никуда не инвестировала деньги, которые приносили клиенты — они все шли на рекламу и выплату денег верхушке пирамиды, то есть просто пускалась пыль в глаза.

При этом нельзя назвать саму систему «Приведи друга» чем-то незаконным, ведь именно на ней основан вполне легальный сетевой маркетинг вроде Amway, Mary Kay, Oriflame и так далее. Суть в том, что приглашенные пользователи также становятся распространителями, отчего прибыль компании увеличивается. Но если в этих случаях есть товар — косметика, то Артур Варданян и «Кэшбери» ничего не производили, никаких услуг не предоставляли.

Есть несколько признаков, по которым в организации можно заподозрить финансовую пирамиду.

  1. Высокая доходность в сотни процентов — «Кэшбери» обещал до 600% годовых, в то время как банки предлагают 6–7%.
  2. Гарантирование доходности, что на рынке ценных бумаг невозможно.
  3. Агрессивная реклама в СМИ — тут засветилось огромное количество блогеров и звезд.
  4. Отсутствие лицензии на деятельность по привлечению средств — структурная организация этого холдинга, а также наличие актуальной лицензий вызывало у ЦБ вопросы.
  5. Отсутствие сведений о финансовом положении организации — такая отчетность от «Кэшбери» просто не предоставлялась.

Если проект надежный, то его тоже могут рекламировать звезды и даже обещать доходность. Но она не будет такого завышенного размера, а на вопрос о лицензии и финансовых гарантиях всегда можно получить краткий и понятный ответ. Этого «Кэшбери» и не хватало.

Можно ли вернуть деньги из «Кэшбери»?

Вернуть потерянные деньги из финансовых пирамид, недобросовестных брокеров и других подобных «лохотронов» можно — для этого существует банковская процедура чарджбек. Вот что об этом пишет Википедия:

Однако есть важный нюанс — возвратный платеж можно запустить только в случае, если деньги переводились непосредственно с карты клиента и на счета компании.

В случае с «Кэшбери» нужно посмотреть правде в глаза и попытаться принять ее — средства уже не вернуть, ведь все деньги шли на счета физических лиц. Сам Артур на своем сайте предупреждал, что никакой ответственности не несет, и вкладывать надо ровно столько, которые не жалко потерять.

Хотя и на этом этапе возникли и новые мошеннические схемы. Потерпевшим звонят люди, представляются сотрудниками Фонда по защите прав вкладчиков и инвесторов и заявляют, что смогут помочь выбить какую-то сумму из «Кэшбери», только необходимо подтвердить данные своего счета, паспорта, банковской карточки и даже CVC-код, что на задней стороне пластика. Доверчивые и счастливые граждане без проблем делятся информацией, а потом снова теряют деньги.

Не стоит вестись на этих мошенников — если появится какой-то способ вернуть деньги из «Кэшбери» (хоть это и очень маловероятно), то об этом сообщит Центральный Банк, а вот личным обзвоном потерпевших никто заниматься точно не будет.

Продолжение эпопеи: GDS, и как подстраховаться в случае скама

На сегодня финансовая пирамида «Кэшбери» закрыта. Но появился ее аналог — GDC, а во главе все так же находится Артур Варданян. Он заявляет, что новый проект «Кэшбери» переработан, появились новые вклады, улучшен маркетинг организации, а также возросли реферальные бонусы. Развод или нет?

Сайт http://global-decentralized-community.com яркий, с видео на заднем фото, на котором можно заметить роскошь, веселье и поющего Баскова — интересно, он в курсе, что его использовали для этого проекта? Прибыль здесь так же обещается баснословная.

Однако стоит быть осторожнее:

Другой же сайт http://gdc.group, который тоже принадлежит ГДС-груп, обещает начать работать через 28 дней. Причем, когда счетчик доходит до 4 дней, все начинается сначала. По факту, сейчас имеется два сайта GDC.

Если расшифровать «Джидиси» на русском, то можно получить — «глобальное децентрализованное общество». Сам Артур Варданян приписывает к названию слово «инвестиционное» и объясняет, что компания будет заниматься многоуровневым маркетингов и блокчейном.

Тут можно проследить все те же признаки денежной пирамиды:

  • агрессивную рекламу;
  • обещания невероятной пассивной прибыли;
  • отсутствие реальной деятельности.

Обратите внимание, здесь те же сказки, как и в «Кэшбери»: 600% годовых и головокружительные доходы:

Варданян в одном из видео-обращений на Youtube заявил, что средства людей из «Кэшбери» не потеряны, а просто переведены в GDC. Но выплаты так и не производятся, а разговоры все затягиваются и затягиваются.

«GDC» даже успела уже побывать в новостях. Вот видео-пример:

Как бы там ни было, люди редко учатся на своих ошибках и часто наступают на одни и те же грабли. Когда одни все еще надеются вернуть деньги из «Кэшбери», другие считают дни до открытия проекта GDC, полностью осознавая, что ее владельцем является уже однажды показавший себя во всей красе Артур Варданян.

Инвестировать или нет — каждый волен решать сам. Однако здесь хочется предупредить: чтобы в случае скама GDC не кусать локти, а иметь возможность вернуть свои деньги, советуем переводить деньги ТОЛЬКО с карты (лучше, если это будет Виза) непосредственно НА СЧЕТ компании. Если будете при этом пользоваться картой, выпущенной банком «Сбербанк» — шансы на успешный исход дела возрастут в разы.

Подойдите к делу ответственно — подстрахуйтесь, чтобы не повторить «успех» вкладчиков «Кэшберри».

Итоги

«Кэшбери» — одна из самых масштабных финансовых пирамид настоящего времени, которая все-таки была побеждена Центральным банком России. Жаль, что среди обычных граждан были те, кто ощутил на себе большие потери денежных средств.

Варданян решил, что война не окончена и подготовил нового бойца — «GDC». По факту, это та же самая структура и те же самые признаки финансовой пирамиды, только в профиль, поэтому доверять компании и лично Варданяну не стоит.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Рекомендуем почитать
Лохотроны

B2B Jewelry: заработок на золоте, или развод и пирамида (+отзывы вкладчиков)

ЛохотроныПолезные статьи

Что делать, если брокер обманул — и как вернуть деньги от мошенника?

Лохотроны

Citylife (Ситилайф): обман для зомби или выгодная карта с кэшбеком?

Лохотроны

Нигма 2: обзор и отзывы реальных людей, лохотрон или нет

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Советуем почитать...
Скам-проект и скамеры: что это значит и как защититься?