Кобейджинговая карта: что это, кто выпускает и где ее оформить

В ночь с 5 на 6 марта системы Visa и Mastercard объявили о приостановке своей деятельности на территории России. Карты этих платежных систем, выпущенные в России, перестали работать за ее границами — а если получить такую карту за пределами страны, то пользоваться дома ею не получится.

В такой ситуации Национальная система платежных карт (НСПК) сообщила, что оплачивать покупки и снимать наличные средства за рубежом можно. Для этого нужно просто оформить кобейджинговую карту. Что это значит?

Как работает

Кобейджинговая карта — это дебетовая карта, которая работает с двумя платежными системами. Из-за такой особенности эти карты еще называют совместными.

Как это выглядит:

• карта подключается к двум процессинговым центрам;
• если при транзакции один из центров недоступен, то запрос на выполнение платежа отправляется на второй;
• если невозможно подключение к обоим процессинговым центрам, то система автоматически определяет самый выгодный для плательщика вариант;
• при расчете учитывается наличие и размер комиссии и некоторые другие критерии.

Учитывая ситуацию в России, наличие таких автоматических функций будет особенно полезно для держателей карт МИР, так как именно они сталкиваются с ограничениями при использовании своих карт за пределами страны.

Основные особенности

Что значит совместная карта? Ее главное отличие заключается в том, что кобейджинговая карта работает на базе не одной, а сразу двух платежных систем.

В зависимости от того, в какой стране происходит банковская операция, срабатывает одна из этих систем. Например, в России выпускаются кобейджинговые карты МИР-UnionPay. Внутри страны они работают как обычные карты МИР, ими можно расплачиваться в магазинах, делать онлайн покупки, снимать деньги в банкоматах на условиях банка-эмитента карты. За рубежом все транзакции по такой карте будут проводиться через партнерскую платежную систему, в данном случае — UnionPay. При этом держателю карты не нужно совершать никаких действий для активации другой платежной системы, все происходит автоматически.

Плюсы и минусы

Простыми словами, кобейджинговая карта объединяет две платежные системы в одном, что позволяет пользоваться одним «пластиком» и дома, и за рубежом. И это можно считать первым преимуществом совместной карты — это удобно и оплачивать годовое обслуживание нужно будет только для единственной карты.

Какие еще плюсы:

• не нужно открывать дополнительный валютный счет, при использовании кобейжинговой карты происходит автоматическая конвертация по курсу партнерской платежной системы;
• владелец может пользоваться возможностями обеих платежных систем;
• если иностранная платежная система перестает действовать в России, у пользователя всегда остается право пользоваться отечественной.

Казалось бы, что кобейджинговая карта полностью решает проблемы, связанные с введенными санкциями и уходом Visa и Mastercard. Но и тут не все так просто.

В чем недостатки:

• карта дебетовая, что влечет за собой более низкие лимиты на снятие наличных и суммы операций;
• оформить карту на сегодняшний день довольно дорого, и ждать зачастую приходится долго;
• самый неприятный минус заключается в том, что пока совместные карты не могут полноценно заменить MasterCard.

В отдельных странах по таким картам могут быть доступны не все виды транзакций и платежей. Многие россияне планировали использовать кобейджинговые карты для оплаты покупок в иностранных интернет-магазинах, но многие площадки попросту заблокировали карточки, которые выпускает Россия. Так же повели себя и банки-эквайеры, поэтому пока не совсем понятно, как расплачиваться совместными картами.

По последним данным, российские пластиковые карточки Юнион Пей за границей принимают тоже довольно-таки выборочно. Отказы принять такую карту зафиксированы, как минимум, в Америке. Российские банки отказываются официально признать тот факт, что карты UnionPay часто не работают и не принимаются к оплате. На законодательном уровне никаких ограничений не вводилось.

Кобейджинговые карты в России

Кроме России, карты платежной системы МИР действуют только в Беларуси, ОАЭ, Турции, Армении, Абхазии, Казахстане и Кыргызстане. Чтобы пользоваться картой МИР в других странах, понадобится оформление совместной карты.

Варианты на сегодняшний день:

• МИР-Maestro Salary. За пределами РФ такие карты обслуживаются системой MasterCard, которая действует более чем в 180 странах (в том числе США и Европы), но принимается далеко не везде;
• МИР-UnionPay. Работают с китайской платежной системой, которая активно развивается;
• МИР-JCB. Совместная платежная система создана в Японии сравнительно недавно, но распространилась на 190 стран. В связи с международной обстановкой, есть риск прекращения ее действия.

Самые популярные платежные системы Visa и MasterCard подключить к карте МИР нельзя. Наибольшим спросом стали пользоваться карты с привязкой к UnionPay.

Где получить карту UnionPay

До недавнего времени кобейджинговые карты не были востребованы и оформить их можно было в считаных банках. Теперь же достаточно большое количество банков включили их в список своих продуктов.

Информация о том, какие банки выпускают карты UnionPay, и сколько это стоит, собрана в таблице:

Как видим, банков с кобейджинговыми картами стало вполне достаточно. Но клиенты все-таки испытывают некоторые трудности.

Во-первых, выпуск и обслуживание карты — удовольствие не из дешевых. Ждать их также приходится долго, некоторые банки отвечают, что получить карту можно будет минимум в мае. Есть вариант выпустить виртуальную карту, отказавшись от пластика. Однако, пользоваться ею в полной мере, к сожалению, не получится. Подключить виртуальную карту, например, к сервисам Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay нельзя.

Что говорят остальные банки? Возможность выпуска кобейджинговых карт рассматривает Тинькофф, Райффайзенбанк, Росбанк и МКБ. Совкомбанк стал правопреемником банка «Восточный», который попал под жесткие санкции, и обещал в 2022 году запустить эмиссию карт «Халва» платежной системы UnionPay. Но пока от этой идеи отказались, объясняя это тем, что использование любых карт подсанкционных банков за рубежом не имеет перспективы, так как банки западных стран не обслуживают их карты вне зависимости от платежной системы.

В то же время два крупных банка Промсвязьбанк и Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) прекратили оформление карт UnionPay. Их сотрудники сообщили, что данный запрет действует с марта. При этом в Промсвязьбанке зарплатные клиенты все же могут получить карту китайской платежной системы в отличие от сторонних клиентов.

Российские банки, попавшие под блокирующие санкции западных стран, в данный момент не могут выпускать карты UnionPay. К ним относятся Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Банк Открытие. На закрытой встрече представители китайской платежной системы заявили, что не готовы сотрудничать с этими банками из-за риска введения вторичных санкций.

Взаимодействие МИР и Uzcard

Сотрудничество этих двух систем началось с 2019 года. Кобейджинговая карта Uzcard-МИР позволяет расплачиваться в Узбекистане в сумах, а в России — в рублях. Держатели таких карт могут расплачиваться ими в терминалах, обналичивать деньги в банкоматах, переводить средства между картами, оплачивать покупки по QR-коду и совершать платежи онлайн. Оформить карту можно в таких банках:

• Алокабанк;
• Народный банк;
• Кишлок курилиш банк;
• Туронбанк;
• Микрокредитбанк.

С недавнего времени в Узбекистане ввели систему безналичной оплаты проезда в метро и наземном транспорте бесконтактным способом с помощью кобейджинговой карты Uzcard-МИР.

Итог

Кобейджинговые карты хороши тем, что работают сразу с двумя платежными системами без необходимости открывать дополнительные счета.

Так ли они нужны? Если вы находитесь в России и не собираетесь в путешествия за границу, то вам вполне хватит отечественной карты МИР.

К слову, МИР предлагает различные программы лояльности, в том числе кэшбэк за оплату путешествий, поездки в детские лагеря и другие покупки.

Внутри России карта с UnionPay может понадобиться только для оплаты в иностранных интернет-магазинах. Но в данный момент с этим наблюдаются некоторые проблемы, а карты санкционных банков не работают. Совместная карта будет полезна для заграничных путешествий, но следует так же следить за обстановкой, так как участились случаи отказа в обслуживании.

Кроме UnionPay, существуют аналоговые кобейджинговые карты МИР- Maestro и МИР-JCB. Однако, в связи с международной обстановкой их действие так же под большим вопросом. В перспективе российские банки нацелены на сотрудничество с Китаем и его платежной системой.