В январе 2022 года Госдума начнет разрабатывать поправки в 8 ФЗ и 5 кодексов для введения цифрового рубля в экономику страны. В течение года ЦБ на основе 12 банков будут тестировать новый формат национальной валюты, а дальше примет решение, будет ли она выпускаться. В будущем это могло бы сделать платежи дешевле и прозрачнее, но необходимо продумать систему безопасности.
Это будет дополнительный формат валюты, который так же будет выпускаться Банком России. Он включил бы в себя свойства наличных и безналичных денег — такие деньги можно переводить онлайн или рассчитываться в интернет-магазинах, или использовать даже при отсутствии интернета — в офлайн-режиме. Сам рубль будет представлять собой цифровой код, хранящийся в электронном кошельке ЦБ.
Эксперимент
В эксперименте участвует 12 банков: Сбер, Тинькофф, Альфа, ВТБ, ПСБ, ДОМ.РФ, Ак Барс, СКБ банк, Союз, Газпромбанк и ТКБ. Тестирование будет проходить на целевой группе, собранной из рабочей группы проекта и лояльных пользователей банков, которые заинтересованы в пилотировании новых цифровых технологий.
На первом этапе будет тестироваться сама система выпуска цифрового рубля и его переводы между физическими лицами.
На втором этапе подключится бизнес: будут тестироваться платежи С2В и В2С (от граждан к бизнесу и наоборот), B2B (бизнес между собой) и B2G (бизнес с государством). Это потребует подключение Федерального казначейства и смарт-контрактов.
Поскольку цифровой рубль — это код, необходимо продумать и протестировать систему хранения информации. Скорее всего это будет децентрализованная база данных на основе технологии блокчейн.
Эксперимент будет длиться 1 год — до начала 2023 года, но может быть продлен по необходимости или возникновении вопросов.
В будущем
Рассматриваются возможности и для будущего развития цифрового рубля. Это могло бы быть:
- подключение финансовых посредников;
- подключение инфраструктуры (биржи, маркетплейсы, брокеры и т.д.);
- покупка и продажа цифровых рублей за наличные;
- обмен на иностранную валюту;
- возможность завести кошелек даже иностранным гражданам.
Планируется, что уже через 3 года после данного формата валюты, через него будет проходить 30% всех операций, а через 6 лет — более 50%.
Это ударит по доходам банков
Они потеряют:
- до 80 млрд рублей в год на комиссии платежей;
- до 76 млрд в год на процентах, так как рубли будут храниться не в банке, а в ЦБ.
Соответственно, сократятся банковские программы лояльности, например, кэшбэк.
Кто в выигрыше
Торговые же предприятия останутся в плюсе, поскольку снизятся их комиссионные платежи с 1,5–2,5% до 0,5–1,5%.
К тому же, цифровой рубль благодаря возможности использоваться офлайн простимулирует развитие безналичных платежей в бизнесе даже там, где нет доступа к интернету, что важно с учетом географии РФ.
Загрузка...